“白名单”掩护 新安银行等高息揽储暗度陈仓

发布时间:2022年06月03日

       在监管机构下令降息产品和清算智能存款产品后, 高息存款产品已从市场上消失。不过, 北京商报记者近日发现, 部分民营银行开通了线上点对点邀请。二类账户, 新增“白名单”, 向用户介绍高息存款产品, 最高存款年利率可达4.6%;存款时, 虽然记者不是本地用户,

手机号码不在该地区,

但仍然可以“解封”。 “畅通”购买押金产品, 这种变相冲破异地保管监管红线的行为。记者采访后, 多家银行不约而同地隐藏或离线了相关页面。 4.6%高息存款再度受监管限制后, 部分民营银行并未停止推出高息存款产品, 反而将这种吸纳行为转为“地下”。 “新安银行的存款利率很高, 高达4.6%。”王磊(化名)近日发现, 新安银行推出了多款高息存款产品, 打开银行“白名单”即可获得。这些产品的年利率通常比向普通用户显示的同类产品高1-2个百分点。北京商报记者在账户经理的指导下开设了新安银行二类账户, 发现该行手机银行APP显示首页、存款、本人三大界面。个人通知存款分为6类, 存款期限为7天, 最低存款额为5万元, 年利率为2.1%。定期存款专区共有6款产品, 最低存款金额为50元, 存款期限为50元。期限分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年, 存款产品最高年利率为3.5%。北京商报记者在向新安银行客户经理提供姓名和身份证号信息后, 成功开通了该银行的“白名单”用户。这时, 在押金区列表中, 出现了专属产品隐藏区列表。该区域各种存款产品展示的年利率比向普通用户展示的同类产品高1-2个百分点。专属产品年利率分别可达4.3%、4.5%、4.6%。北京商报记者在调查中发现, 裕民银行还为用户推出了多种存款“积分券”。使用“点券”后, 一年期存款产品的利率可达4.3%。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华指出, 在同期限存款情况下, 开通“白名单”用户产品收益明显较高, 疑似高息吸引储蓄。疑似民营银行受“一行一分”约束, 吸收存款能力薄弱。
        2021年1月, 银保监会办公厅、央行办公厅印发了《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务的通知》。 , 地方法人商业银行要坚持自身发展定位, 确保通过互联网开展的存款业务立足于服务设立机构所在地区的客户。然而, 为了吸引和获客, 不少私人银行还在尝试突破“异地”二字红线, 在网上开立II类账户等。在不同地方展示业务的方式。调查中, 新安银行“白名单”用户通过开设II类账户购买高息存款。不过, 在接受北京商报记者采访时, 该行否认启动“白名单”活动,

新安银行表示, “截至目前, 我行尚未开展任何‘白名单’相关活动, 我们的“银行一直在做自己的业务。平台客户建设, 主要是为本地客户进行营销, 符合监管要求。”那么这是真的吗?北京商报记者在开设II类账户后, 成功从银行购买了5年期定期存款产品, 年存款利率4.6%, 在“白名单”开通前, 同期存款年利率为3.5% 值得注意的是, 购买时, 记者不在新安银行所在地, 使用的手机号码和身份信息均不在零一智库分析师李伟在接受北京商报记者采访时表示, 由于每家私人银行在注册地只有一个实体分行, 所以并不可以为异地用户办理银行卡, 只能通过II类账户进行存款。其实早在几年前, 业界就提出要解除民营银行“一行一店”的限制, 但还没有得到市政府的批准 监管部门。
       中国(香港)金融衍生品投资研究院院长王红英指出, 根据相关政策法规, 监管要求部分区域性民营银行不得跨区域拓展业务, 是为了更好地服务当地发展。实体经济,

但是通过这种线上 II 类账户的方式, 可以打破一些监管政策的限制, 所以导致了一些私人银行这样做。在监管层面, 可以通过金融科技监管进一步识别具有地域画像的用户, 让民营银行回归本地。
       针对是否存在异地获取存款的情况, 新安银行回应称, 该行从未宣传可以从其他地方在线购买存款产品。目前, 该银行的手机银行采用股份制银行托管系统。耐人寻味的是, 就在接受北京商报记者采访后, 新安银行的多款专属存款产品已悄然下线, 截至发稿时仍未恢复。双重压力难解 私人银行采取以上行为吸引存款的初衷, 是通过增加价格优势来吸引用户。这些方式虽然对缓解债务端压力起到了一定作用, 但并不符合监管规范和初衷。招商联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼在接受北京商报记者采访时表示, 目前民营银行面临成本上升的双重压力。并降低定价。由于各家商业银行的发展规模和业务方向不同, 获得资金的渠道、规模、成本和便利性都有很大差异。私人银行起步较晚, 资金成本相对主流银行较高。小微企业贷款利率与主流银行的定价能力也存在显着差异。董希淼进一步表示, 建议修订现有相关措施, 为民营银行尽快进入同业拆借市场提供便利, 开展流动性管理, 通过发行金融债获得资金来源, 如批准更多民营银行加入全国同业拆借市场。多次发行同业存单, 此外, 将采取提前申报、核准发行同业存单业务资格等支持措施, 缓解民营银行负债来源单一等问题。新安银行在回应北京商报记者时也提到, “今年以来, 信贷政策持续发力, 但有效需求疲软, 各项贷款利率持续下行。同时, 银行间的存款竞争压力较大, 核心存款成本相对刚性, 导致利率下降的债务成本收益较低, 净息差压力较大是银行业面临的一大挑战, 作为民营银行, 受单点网点的限制, 存款方面的竞争比较激烈。中小微企业, 真正解决小微企业客户痛点, 转化为服务亮点, 以信用投资稳定市场;进一步优化收入结构ure 和投资组合, 以稳定资产端的收益水平。
       随着时间的推移, 客户的积累、结构的优化、净息差水平均较前期有所提升。”李伟表示, 民营银行要不断优化完善手机银行APP功能, 通过存款、理财、信贷等产品的交叉营销, 提高用户粘性和活跃度;散户首选的抖音、快手、B站等平台, 配备了专门的存款营销视频, 结合微信小程序, 以新颖的方式快速引流, 同时利用优势互联网基因, 在积分兑换、权限管理、直播活动和用户运营系统等方面吸引各类增值服务群眼。北京商报财经调查组

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